Llogarit këstin e kredisë

Si përdoret llogaritësi i kredisë?

Llogarit këstin e kredisë duke plotësuar vetëm tri të dhëna: shumën që merr hua, afatin e shlyerjes dhe normën nominale vjetore të interesit. Zgjidh monedhën LEK ose EUR dhe njësinë vite ose muaj, pastaj shtyp “Llogarit këstin”.

Për shumën 100 mijë shkruaj 100000 ose 100 000. Presja ose pika te shuma përdoret vetëm për deri në 2 shifra dhjetore, p.sh. 100000,50; nuk përdoret si ndarës mijëshe. Për interesin pranohet si 5,5, ashtu edhe 5.5. Në LEK përdor lekë të rinj. Zgjedhja e monedhës ndryshon njësinë e llogaritjes; nuk kryen këmbim valutor. Afati duhet të përputhet me muaj të plotë: 25 vite janë 300 muaj.

Shembull: 100 000 EUR për 25 vite me interes 5%

Për një kredi prej 100 000 EUR, me afat 25 vite (300 muaj) dhe interes nominal fiks 5% në vit, kësti mujor është rreth 584.59 EUR. Interesat gjatë gjithë afatit janë rreth 75,377.01 EUR, ndërsa shuma e marrë plus interesat është 175,377.01 EUR.

Këto shifra nuk përfshijnë tarifa dhe sigurime. Totali llogaritet me këstin e parrumbullakosur; shumat shfaqen me dy shifra dhjetore. Për këtë arsye, shumëzimi i këstit të shfaqur me 300 mund të japë një diferencë të vogël. Banka mund të përshtatë këstin e fundit sipas rrumbullakimeve dhe datave të pagesës.

Si llogaritet kësti i kredisë?

Ky llogaritës kredie përdor formulën PMT për këste mujore të barabarta, të pagueshme në fund të muajit. Çdo këst shlyen një pjesë të shumës së marrë dhe interesin mbi detyrimin e mbetur. Në fillim pjesa e interesit është më e lartë; me uljen e detyrimit rritet pjesa që shlyen shumën e marrë.

Kësti = P × r / [1 − (1 + r)−n]

P është shuma e kredisë, r norma mujore (norma vjetore ÷ 100 ÷ 12) dhe n numri i muajve. Interesat totale janë kësti × muajt − shuma e marrë. Kur interesi është 0%, kësti është thjesht shuma ÷ muajt dhe interesat janë zero.

Çfarë duhet të kontrollosh përpara se të krahasosh oferta?

Kësti mujor i kredisë nuk tregon i vetëm koston e plotë. Llogaritja nuk përfshin komisionin e disbursimit, sigurimin e jetës ose pronës, tarifat e llogarisë, vlerësimin e pronës, noterin apo regjistrimin e hipotekës, kur këto aplikohen. Për kostot konkrete përdor krahasuesin e ofertave të kredisë dhe kërko planin e shlyerjes e NEI-në nga banka.

Rezultati supozon se norma mbetet e njëjtë gjatë gjithë afatit. Nuk modelon periudha pa pagesë, këste të pabarabarta ose një pagesë të madhe përfundimtare. Mjeti jep orientim dhe nuk përbën miratim kredie. Kredia360 nuk jep dhe nuk ndërmjetëson kredi.

Pyetje të shpeshta

A vlen për kredi personale dhe hipotekore?

Po, nëse kredia shlyhet me këste mujore të barabarta. Vendos normën dhe afatin e ofertës përkatëse. Mjeti nuk përcakton nëse plotëson kriteret e bankës; për një orientim sipas të ardhurave përdor “Sa kredi mund të marrësh?”.

Çfarë ndryshon kur zgjedh një afat më të gjatë?

Për të njëjtën shumë dhe normë pozitive, afati më i gjatë ul këstin mujor, por rrit interesat totale. Provo dy afate dhe krahaso si pagesën mujore, ashtu edhe shumën që paguan gjatë gjithë kredisë.

A vendos normën nominale apo NEI-në?

Vendos normën nominale vjetore të kontratës. NEI është norma efektive e interesit dhe pasqyron edhe kosto të tjera sipas kushteve të ofertës; nuk zëvendëson normën nominale në këtë formulë.

Po nëse interesi është i ndryshueshëm?

Rezultati vlen vetëm për skenarin e normës që vendos. Nëse oferta ka një normë fillestare dhe më pas një normë tjetër, ky mjet nuk i kombinon dy periudhat. Provo veçmas një normë më të lartë për të parë ndjeshmërinë e këstit dhe kërko nga banka simulimin sipas kontratës.

Pse kësti i bankës mund të ndryshojë nga rezultati?

Mund të ndikojnë datat e disbursimit e pagesës, mënyra e numërimit të ditëve, rrumbullakimet, ndryshimet e normës dhe kostot që banka përfshin në pagesë. Për këstin përfundimtar vlejnë kontrata dhe plani i shlyerjes i bankës.

A mund ta përdor nëse të ardhurat dhe kredia janë në monedha të ndryshme?

Mund të llogaritësh këstin në monedhën e kredisë. Ky mjet nuk llogarit kursin e këmbimit. Nëse të ardhurat i merr në LEK dhe kredinë në EUR, shuma në LEK që duhet për të paguar të njëjtin këst në EUR mund të ndryshojë me kursin.